Låne penge: Hvad skal du vide, før du tager et lån?

Hvis man er bosat i Aarhus, så ved man allerede, at det er en dyr fornøjelse at være bosat i større byer. Priserne på husleje og generelle leveomkostninger, er noget dyrere end hvis man bor i en lille fynsk landsby. Det er dog prisen man må betale, når man har valgt at bo i en af landets større byer. Derfor er der rigeligt med grunde, til at det kan være attraktivt at optage et lån. Det kan være til køb af lejlighed eller hus, køb af en ladcykel eller hvad man nu ellers står og har brug for, for at gøre livet og hverdagen lidt mere komfortabel. Men hvad skal man vide inden man optager et lån og hvilket lån skal man overhovedet vælge? Det får du svar på i denne artikel, ligesom du kan læse meget mere på forbrukslån.no/låne-penger. Er du klar, så lad os komme videre til det, det egentlig handler om – alt hvad du skal vide.

Mange grunde til at låne penge

Inden man overhovedet går i gang med at undersøge lånemarkedet og de muligheder man har, er der nogle ting som er vigtige at have styr på først. Der kan være utroligt mange grunde til at folk låner penge i dag – nogle mere fornuftige end andre. Men vi er her ikke for at dømme folk på hvad de låner penge til, men for at give dem alle de informationer der er nødvendige, hvis man vil optage et lån, der ikke kun er til fordel for den udbyder lånet. Uanset hvad ens behov er, så er det vigtigt at man tænker sig godt om, inden man ansøger.

Der er det der hedder “behøver” og så er der det der hedder “vil have”. Det er en af de første ting man skal overveje: “Er det her virkelig noget jeg behøver og hvis ja, skal det være lige nu og her?”. Selvom det er blevet utroligt almindeligt blandt danskerne, så er det at tage et lån ikke noget man skal tage let på. Det er noget man forpligter sig til over længere tid og hvis man i sidste ende ikke kan betale tilbage, så kan det have økonomiske konsekvenser.

Opfylder du kravende til låneansøgere?

Nok findes der mange forskellige lån, til mange forskellige situationer, men det er langt fra alle der ansøger, der vil blive godkendt til et lån. Banker og lånevirksomheder tager en risiko hver gang de låner penge ud og de er derfor nødt til at sikre sig så godt de kan, i forhold til at undersøge om en ansøger, vil være i stand til og villig til, at betale de lånte penge tilbage. Nogle af disse krav, er ikke noget låneudbyderne selv er herre over, da det er krav, som er fastsat af Finansstyrelsen og ved hjælp af lovgivning, udformet og vedtaget af folketinget.

Dette er blandt andet kravet til alder og bopæl. For at få et lån, skal man nemlig være fyldt 18 år og være fast bosiddende i Danmark. Derudover har lånevirksomhederne deres egne krav, blandt andet det, at man ikke må være registreret som dårlig betaler i RKI eller opført i andre lignende databaser og registre. Der er også en anbefaling, men i realiteten et krav, til ens månedlige rådighedsbeløb. Dette skyldes, at lånevirksomheden vil være sikker på, at ansøgeren kan betale de månedlige afdrag, uden at det går på kompromis med andre ting.

Det er ikke fordi långiver er sød og vil sikre at man har det man har brug for, men for at sikre, at ansøgere ikke kommer i en situation, hvor de skal vælge mellem husleje eller afdraget. Hvis de kommer til det, vil langt de fleste vælge at betale deres husleje, da det at have tag overhovedet er vigtigere for de fleste, end at betale på deres lån, hvis det endelig skulle komme til det. Størrelsen på dette beløb kan variere en del, alt efter hvilken lånevirksomhed der er tale om. Der findes dog en general anbefaling fra Finansstyrelsen, hvilket også er det, de fleste lånevirksomheder vælger at fastsætte beløbet efter. Hvis ens rådighedsbeløb er lavt, kan man med fordel udarbejde et præcist budget, der kan bruges til at vise, at selvom ens rådighedsbeløb er til den lave side, så er man stadig i stand til at afdrage på et lån.

Hold fokus på disse aspekter

Hvis man er nået til det punkt, hvor det eneste der giver mening er at optage et lån og at man samtidig har tænkt sit behov grundigt igennem, så skal man i gang med at afsøge lånemarkedet, for at finde det bedste lån til ens behov. Her får du 5 af de vigtigste ting, som du skal have fokus på, inden du vælger at ansøge om et lån eller underskrive en låneaftale.

Renten

Renten er vigtigt for hvor fordelagtigt et lån er, da den i sin enkelthed bestemmer, hvor meget du ender med at betale for at låne penge. Der findes forskellige renteformer såsom fast eller variabel rente. Dette har betydning for hvor meget du betaler samlet, så det er en god idé at få en så lav og gerne fast rente, som overhovedet muligt. En variabel rente giver mening i nogle sammenhænge, hvilket man kan tale mere med sin bankrådgiver om.

Løbetiden

En anden vigtig faktor, for hvor meget man ender med at betale af på sit lån, er løbetiden. Hvis man vælger en længere løbetid, vil man skulle betale mindre i månedligt afdrag, men mere i rente over tid. Vælger man derimod en kort løbetid, så er renten nok en smule højere, men man betaler i stedet lånet af hurtigere. Dette er derfor noget man bør nøje overveje, så man kan sikre sig, at det passer ind i den økonomiske virkelighed man står i.

Andre omkostninger

Udover renten, så følger der også en række forskellige gebyrer med, når man optager et lån. Et af de mest almindelige er lånets stiftelsesgebyr, hvilket er et gebyr man betale, blot for at få lov at optage lånet. Derudover kan der forekomme gebyrer forbundet med administration og tinglysning af lånet. Inden man underskriver en låneaftale, kan det være penge værd, at undersøge de forskellige omkostninger i forbindelse med oprettelse og afdrag på lånet.

Årlige omkostninger i procent

De årlige omkostninger i procent (herefter benævnt ÅOP) vis lånets samlede omkostninger, når både rente og gebyrer er talt med. Derfor bør man altid sammenligne lån ved at bruge de angivne ÅOP. På den måde kan man sikre sig, at man ikke ender med at betale mere end hvad man ville have skulle, hvis man havde optaget sit lån et andet sted.

Afdragsformen

En ting som mange ikke tænker over, inden de skriver under på en låneaftale, er afdragsformen. Mange tænker måske, at der kun er én måde at afdrage på et lån på og det er bare at betale ved kasse 1, hver gang det er den første i måneden, men faktisk findes der forskellige muligheder. Såkaldte annuitetslån har faste ydelser hver måned, mens afdragsfrie lån giver en større økonomisk fleksibilitet, men dog kan være dyrere på længere sigt.

Hvor er det bedst at låne penge?

Udover de 5 nævnte faktorer, så er der også andre ting man skal overveje, når man vil optage et lån. En af dem er udbyderen – hvor man skal låne pengene. De fleste voksne danskere har en fast relation til deres bank og vælger derfor per automatik, at kontakte den, hvis de er interesseret i at ansøge om et lån. Det kan i mange tilfælde også gøre hele processen lettere, da banken allerede har indsigt i ens økonomi og dermed ens formåen. Omvendt, så giver det for den der ansøger om et lån, større tryghed på grund af relationen.

Modsat i gamle dage, så er det ikke kun i banken man kan låne penge i dag. Der findes en lang række forskellige udbydere, mange af dem primært på internettet. At mange er tilstede på internettet betyder ikke nødvendigvis en forringelse, for dem der søger efter et lån. Det kan i mange tilfælde være en fordel for dem, men det er stadigt vigtigt at man er opmærksom på hvad man går ind til. Selvom det grundlæggende er sikkert, så findes der også rådne æbler i denne branche, med høje renter til følge. Uanset hvor man påtænker at ansøge om et lån,. er det altid vigtigt, at man undersøger betingelser og vilkår nøje.